shared ownership

Z programu shared ownership w UK możesz skorzystać w sytuacji, gdy marzysz o własnym domu lub mieszkaniu, lecz nie stać cię na jego zakup nawet przy pomocy kredytu hipotecznego. Rozwiązanie to bowiem przeznaczone jest dla osób o niższych dochodach i, najprościej mówiąc, jest połączeniem własności i wynajmu. Dowiedz się, na czym dokładnie polega i jak kupić dom w Anglii w ramach tego programu. 

Czym są programy shared ownership na kupno domu?

Zacznijmy od tego, co to znaczy shared ownership. Dosłownie tłumacząc, wyrażenie to oznacza „współwłasność” lub „własność dzieloną”. Jest ono używane jako nazwa programu rządowego w Wielkiej Brytanii, który umożliwia zakup udziału w części nieruchomości, a wynajmowaniu pozostałej.

Udziały kupuje się od spółdzielni mieszkaniowych – Housing Associations, które działają jako instytucje non-profit. Taki zakup można sfinansować kredytem na preferencyjnych warunkach. Będąc współwłaścicielem nieruchomości, należy co miesiąc płacić ratę kredytu za wykupioną część, a za pozostałą czynsz do spółdzielni z tytułu jej najmu. Łączna suma takich opłat jest z reguły podobna lub nawet niższa niż standardowy czynsz za wynajem nieruchomości, dlatego shared ownership uznawane jest za jego atrakcyjną alternatywę. Z programu mogą jednak skorzystać wyłącznie osoby spełniające określone warunki, co szerzej wyjaśnimy poniżej.

Jak działa system shared ownership w Anglii?

System shared ownership w UK umożliwia zakup udziałów wyłącznie mieszkań i domów biorących udział w programie. Są to najczęściej nowe nieruchomości, choć zdarzają się także używane. W zasadzie na każdym nowym osiedlu znaleźć można oferty współwłasności, ponieważ deweloperzy są zobowiązani do udostępnienia części budowanych przez siebie lokali i budynków na potrzeby programu.

W ramach shared ownership wykupić można od spółdzielni udziały w nieruchomości w wysokości od 25 do 75%. Warto jednak podkreślić, że później istnieje możliwość dokupienia kolejnych udziałów, aż do 100% – proces ten nazywany jest „staircasing”.

Jakie wymagania należy spełnić?

Jeśli zastanawiasz się, jak kupić dom w UK w ramach systemu shared ownership, musisz wiedzieć, że z programu mogą skorzystać wyłącznie osoby spełniające określone warunki:

  • mające co najmniej 18 lat,
  • z rocznym dochodem nieprzekraczającym £80000 (lub £90000 w Londynie) – liczony jest on dla całego gospodarstwa domowego,
  • nieposiadające innej nieruchomości na własność (także poza Wielką Brytanią),
  • kupujące po raz pierwszy dom lub mieszkanie w UK (tzw. first time buyer),
  • niespełniające warunków do uzyskania standardowego kredytu hipotecznego,
  • mające dobrą historię kredytową.

Niektóre spółdzielnie kierują swoją ofertę do konkretnych klientów, np. rodzin wielodzietnych lub osób szukających domu w pobliżu miejsca swojej pracy.

współwłasność domu

Łatwy start. Jakie są zalety współwłasności?

Współwłasność jest korzystnym rozwiązaniem przede wszystkim dla osób, które nie chcą już dłużej ponosić wysokich kosztów wynajmu a których jednocześnie wciąż nie stać na zakup własnej nieruchomości, nawet z pomocą banku. Kredyty hipoteczne w Anglii są bowiem dostępne wyłącznie dla osób o odpowiednio wysokich dochodach i dysponujących gotówką na wymagany depozyt, który wynosi dzisiaj minimum 5% wartości nieruchomości. Przy shared ownership łatwiej dostać kredyt, ponieważ jest udzielany jedynie na wykupienie części udziałów w domu. Co więcej, przy jego zaciąganiu nie trzeba mieć wkładu własnego albo jest on wymagany na minimalnym poziomie.

Współwłasność daje więc szanse na zamieszkanie w wymarzonym domu osobom o niskiej zdolności kredytowej, których na takie lokum nie byłoby stać na warunkach rynkowych. Dodatkową zaletą rozwiązania jest dość niski czynsz za wynajmowaną część, ponieważ jest on dofinansowywany przez rząd. Co ważne, shared ownership zapewnia stabilizację mieszkaniową, ponieważ dopóki reguluje się raty i czynsz, spółdzielnia nie ma prawa wypowiedzieć umowy.

Jakie ograniczenia niesie ze sobą współwłasność domu?

Współwłasność domu ma wiele zalet, jednak niesie za sobą także pewne ograniczenia. Nawet jeśli posiadasz 100% udziałów w nieruchomości, nie możesz jej swobodnie sprzedać. Nabywcę bowiem wyszukuje operator programu lub spółdzielnia, ponieważ powinna nim być osoba przystępująca do systemu shared ownership. Jeśli posiadasz jedynie część udziałów w domu, prawo ich pierwokupu ma również spółdzielnia.

Dość poważnym ograniczeniem przy nabyciu domu w ramach współwłasności jest zakaz jego podnajmowania oraz wykonywania niektórych modyfikacji w budynku bez zgody spółdzielni. Należy też mieć świadomość, że dokupienie w przyszłości kolejnych udziałów w nieruchomości będzie się wiązało z dość wysokimi kosztami z uwagi na konieczność wyceny domu, opłacenia prawnika itp.

Chcesz wiedzieć więcej? Skontaktuj się z naszymi brokerami!

Zainteresował Cię program shared ownership w UK, ale nie wiesz, jak kupić dom w ramach tego systemu? Skontaktuj się z naszymi specjalistami, którzy wyjaśnią ci wszystkie zasady jego działania i pomogą w wyszukaniu najlepszej oferty. Jesteśmy doświadczonym brokerem nieruchomości, który od wielu lat oferuje Polakom w Anglii profesjonalne doradztwo w zakupie domu, zaciągnięciu korzystnego kredytu hipotecznego, a także w skorzystaniu z programów rządowych pomagających nabyć nieruchomość. Sprawdź!

Autor

Małgorzata Kniaź - Supreme Financial Solutions LTD

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *