zakup-pierwszej-nieruchomosci-w-anglii

Wielu Polaków planujących zakup pierwszej nieruchomości w Anglii obawia się, czy taka transakcja będzie w ogóle do udźwignięcia pod względem finansowym. Warto więc wiedzieć, że osoby kupujące swoje pierwsze mieszkanie w życiu, mają w UK pewne przywileje, które ułatwiają im spełnienie marzenia o własnych czterech kątach. Sprawdź, na co konkretnie możesz liczyć jako tzw. first time buyer.

 

First time buyers – kim są i na co mogą liczyć w UK?

Pod pojęciem first time buyers należy rozumieć osoby, które decydują się na zakup pierwszej nieruchomości w Anglii. Co ważne, chodzi tutaj o osoby nieposiadające dotychczas własnej nieruchomości także poza granicami Wielkiej Brytanii. Tacy kupujący mogą liczyć na pewne przywileje przy nabyciu swojego pierwszego mieszkania. Są to zazwyczaj osoby o niskich dochodach, np. młode małżeństwa na tzw. dorobku, dla których kupno domu jest zbyt dużym wyzwaniem finansowym. Niekiedy jest im trudno nawet zaciągnąć kredyt hipoteczny, przy którym trzeba wykazać się posiadaniem pewnych oszczędności oraz odpowiednio wysokimi zarobkami. Wspieranie takich osób w sfinansowaniu wymarzonych czterech kątów jest elementem polityki prorodzinnej i społecznej rządu, która przy okazji pozytywnie wpływa na rynek nieruchomości.

Udogodnienia dla first time buyers

Z przywilejów dla kupujących swoją pierwszą nieruchomość skorzystać mogą również Polacy mieszkający w Anglii. Należy jednak pamiętać, że warunkiem uzyskania wsparcia jest faktyczne kupowanie pierwszego mieszkania lub domu. Nie można zatem z niego skorzystać, jeśli ma się obecnie lub miało się w przeszłości nieruchomość w Polsce lub innym kraju.

Przejdźmy teraz do wyjaśnienia, na jakie przywileje może liczyć first time buyer w UK i jak to działa. Przede wszystkim jako taka osoba możesz skorzystać ze zwolnienia z podatku Stamp Duty Land Tax (SDLT), jaki standardowo jest pobierany od każdej transakcji zakupu nieruchomości. Od 1 lipca 2021 roku first time buyers są z niego zwolnieni całkowicie, o ile kupują dom lub mieszkanie o wartości do 300 tys. funtów. W przypadku droższego lokalu podatek muszą zapłacić, ale jest on niższy niż „normalna” stawka.

To nie wszystko, ponieważ istnieją także specjalne programy rządowe pomagające sfinansować zakup pierwszego lokum mieszkalnego, czyli Help to Buy Equity Loan oraz Shared Ownership.

First time buyers w UK

Program Help to Buy Equity Loan

Planując zakup pierwszej nieruchomości na kredyt hipoteczny, na pewno powinieneś wiedzieć, co to jest Help to Buy Equity Loan. Program umożliwi Ci zaciągnięcie pożyczki od państwa na preferencyjnych warunkach na częściowe sfinansowanie transakcji. Jej wysokość może wynieść do 20% wartości kupowanego domu lub mieszkania i nie więcej niż 150 tys. funtów. Przez pierwszych 5 lat nie będzie ona w ogóle oprocentowana, a jej spłata może być rozłożona nawet na 25 lat. Z pożyczki możesz skorzystać, jeśli spełniasz następujące warunki:

  • jesteś first time buyer,
  • kupujesz nieruchomość w nowym budownictwie,
  • ubiegasz się o kredyt hipoteczny, mając jedynie 5% depozytu.

Zaletą Help to Buy jest to, że masz szansę zaciągnąć kredyt hipoteczny przy niskich oszczędnościach i dochodach. W praktyce bank będzie musiał Ci pożyczyć jedynie 75% ceny nieruchomości. Spłata zobowiązania będzie także wiązała się z niższymi kosztami dzięki temu, że jego część będzie niżej oprocentowana.

Shared Ownership – czy warto skorzystać z tego programu?

Program Shared Ownership w UK skierowany jest do osób, które mają jeszcze mniejsze możliwości finansowe i w związku z tym nie mają możliwości zakupienia nieruchomości na własność, nawet ze wsparciem Help to Buy. W tym przypadku mogą zdecydować się na kupno jedynie udziału w domu lub mieszkaniu oferowanych przez housing association (jest to odpowiednik polskich spółdzielni), a pozostałą część po prostu wynajmować. Takie połączenie najmu z własnością powoduje, że program często nazywany jest Part Buy – Part Rent.

Udział własnościowy w nieruchomości może wynieść np. 20-30% i na jego sfinansowanie można także zaciągnąć kredyt hipoteczny, który z oczywistych względów będzie znacznie niższy, a więc przy jego udzieleniu nie trzeba będzie spełniać wygórowanych wymagań w zakresie zdolności kredytowej.

Co ważne, większość lokali objętych programem Shared Ownership znajduje się w nowym budownictwie, choć można znaleźć oferty także mieszkań i domów używanych, które co do zasady są nieco tańsze.

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z programu, musisz mieć świadomość, że z czasem możesz dokupić kolejne udziały w nieruchomości, by w końcu stać się jej 100% właścicielem.

Dowiedz się więcej o kupnie nieruchomości w UK!

Wiele osób planujących zakup pierwszej nieruchomości w UK nie zdaje sobie sprawy, że jako first time buyers mają dostęp do atrakcyjnych form wsparcia. Jeśli zainteresowały Cię te programy rządowe pomagające sfinansować kupno domu lub mieszkania, skontaktuj się z nami, a nasz polskojęzyczny doradca wyjaśni Ci szczegółowo zasady ich działania oraz pomoże we wszystkich formalnościach, jeżeli zdecydujesz się z nich skorzystać. Możesz także liczyć na naszą pomoc w ubieganiu się o kredyt hipoteczny – wybierzemy dla Ciebie nie tylko najlepszą ofertę, ale także udzielimy Ci pomocy na wszystkich etapach wnioskowania o finansowanie.

Autor

Małgorzata Kniaź - Supreme Financial Solutions LTD

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.