Ubezpieczenia i kredyty hipoteczne w UK - kupujedom.co.uk

Spis treści

Po wstępnym okresie aklimatyzacji wielu Polaków decyduje się na kupno własnego domu w UK. To doskonały sposób na to, aby uniezależnić się od regularnych opłat za czynsz, a także długoterminowych planów Landlorda. W naszym artykule krok po kroku wyjaśniamy, jak dostać kredyt hipoteczny w UK, będąc osobą samozatrudnioną. Sprawdź, z jakimi trudnościami mierzą się osoby prowadzące własną działalność gospodarczą i jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie hipoteki na terenie Wielkiej Brytanii.

Kupno domu w UK – jakie masz opcje?

Większość osób nie posiada zasobów gotówki wystarczających do tego aby w całości sfinansować zakup swojej pierwszej nieruchomości w Anglii. W takiej sytuacji warto skorzystać z oferty kredytu hipotecznego, który pozwoli dokonać kupna przy relatywnie niewielkim wkładzie własnym. Polskie obywatelstwo nie jest tutaj przeszkodą – o przyznaniu i wysokości środków finansowych decyduje głównie zdolność kredytowa. To z kolei w dużej mierze zależy od statusu i formy zatrudnienia.

Kredyt hipoteczny dla Self-Employed – czy to może się udać?

Jeżeli należysz do grupy samozatrudnionych (Self-Employed), uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup domu w UK może być dla Ciebie nieco trudniejsze niż dla pracownika etatowego. Wynika to z obawy o ciągłość zarobków i zdolność do terminowej spłaty zobowiązań. Nie należy się jednak zrażać – po spełnieniu określonych warunków wstępnych i okazaniu stosownej dokumentacji uzyskanie środków finansowych jest jak najbardziej możliwe. 

Jak udowodnić bankowi zdolność do spłaty kredytu?

Najważniejszą kwestię w ocenie kredytodawców stanowi okres prowadzenia działalności. Obecnie nie ma już banków, które pozytywnie rozpatrzą wniosek przedsiębiorcy aktywnego na rynku krócej niż rok. Najkorzystniejszych warunków umowy możesz spodziewać się wtedy, jeżeli działasz już 2-3 lata i możesz pochwalić się dobrymi wynikami finansowymi. W celu oceny sytuacji firmy wymaga się przedstawienia dokumentów SA302, Tax Calculation i Tax Year Overview. Banki preferują sprawozdania sporządzone przez certyfikowanych księgowych, a ich uwaga skupia się na przeciętnym zysku netto wykazanym w ciągu trzech ostatnich lat.

Jak bank ocenia zdolność kredytową?

Podstawowym warunkiem do tego, aby starać się o kredyt mortgage na kupno domu w Anglii, jest posiadanie zdolności kredytowej. Oceniając Twój potencjał do regularnej spłaty zobowiązań, bank bierze pod uwagę następujące czynniki:

  • Credit Score, czyli parametr wiarygodności wnioskodawcy,
  • wysokość rocznych dochodów (decydują o wysokości przydzielonej kwoty),
  • miesięczny poziom zadłużenia z innego tytułu,
  • wiek kredytobiorcy (preferowane są osoby młodsze),
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym,
  • szacowane wydatki przeznaczone na utrzymanie.

Stosowane przez instytucje finansowe algorytmy wyznaczania Credit Score bywają złożone i zróżnicowane. W sposób profesjonalny Twoją wiarygodność pomoże Ci określić polski doradca kredytowy lub hipoteczny.

Jak wysoki musi być wkład własny?

Wysokość depozytu zabezpieczającego składanego przez osoby samozatrudnione jest większa niż w przypadku pracowników kontraktowych. Wkład własny kredytobiorców o statusie Self-Employed wynosi aż do 20% ceny nieruchomości. Są jednak pozytywne strony takiego rozwiązania. Oferując instytucji kredytującej wyższe zabezpieczenie, zwiększasz swoje szanse na uzyskanie kredytu – w dodatku przy korzystniejszym oprocentowaniu.

Ulgi na zakup pierwszej nieruchomości

Jeżeli wnioskujesz o środki finansowe na zakup pierwszej nieruchomości w UK, możesz liczyć na spore udogodnienia. Przykładowo, First-Time Buyer kupujący dom o wartości niższej niż 300 tys. funtów brytyjskich jest całkowicie zwolniony z podatku Stamp Duty Land Tax. Ponadto może liczyć na niższy poziom depozytu zabezpieczającego – czyli tak naprawdę jedynego zasobu gotówki, który należy posiadać. Warto podkreślić, że kupowanie pierwszego domu w Anglii nie musi być problematyczne pod względem formalnym. W kwestii procedur warto skorzystać ze wsparcia polskojęzycznych doradców hipotecznych i kredytowych.

Kredyt hipoteczny – również dla samozatrudnionych!

Chociaż uzyskanie środków na kupno pierwszego domu może być dla samozatrudnionych (Self-Employed) nieco problematyczne, absolutnie jest ono w zasięgu każdego zainteresowanego. Przy decyzji o udzieleniu kredytów hipotecznych banki biorą pod uwagę głównie historię kredytową (Credit Report) oraz zdolność do obsługi długu. Jeżeli potrzebujesz wsparcia w procesie zakupu nieruchomości (zwłaszcza jako First-Time Buyer) skontaktuj się z naszymi specjalistami. Zadbamy o formalności, ocenimy Twoje szanse na uzyskanie finansowania i pomożemy wybrać najlepszą ofertę.

Autor

Małgorzata Kniaź - Supreme Financial Solutions LTD

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *