shared-ownership-co-to-jest

W Anglii nie trzeba mieć wysokich dochodów i oszczędności, by stać się właścicielem lub choćby współwłaścicielem nieruchomości. W zakupie własnego domu pomagają bowiem różne programy rządowe, np. Shared Ownership. Dzięki niemu możesz wykupić jedynie udział w mieszkaniu, a jego pozostałą część wynajmować. Sprawdź, jak działa program Shared Ownership w UK i czy warto z niego skorzystać. 

 

Shared ownership czy Part Buy-Part Rent?

Ze względu na wysokie ceny nieruchomości wielu osób w Anglii zwyczajnie nie stać na zakup własnego domu. Nawet zaciągnięcie na ten cel kredytu hipotecznego bywa poważnym wyzwaniem, ponieważ by go otrzymać, należy mieć odłożoną sporą sumę na depozyt oraz dość wysokie dochody umożliwiające spłatę miesięcznych rat. Dla takich osób ciekawym rozwiązaniem może być program Shared Ownership w UK. Co to jest? To nic innego jak możliwość zakupu jedynie udziału w nieruchomości. Jest ona dostępna dla tzw. first time buyers i dotyczy wyłącznie mieszkań i domów sprzedawanych przez spółdzielnie mieszkaniowe (Housing Association).

Ten sposób nabywania nieruchomości jest bardzo prosty – polega on na zakupie udziału w domu w określonej wysokości (zazwyczaj między 25 a 75%), natomiast z tytułu korzystania z pozostałej części lokalu należy płacić do spółdzielni standardowy czynsz najmu. Z tego względu program Shared Ownership nazywany jest także Part Buy – Part Rent.

Część zamiast całości – zalety programu

Spośród różnych programów wspierających osoby mniej zamożne w zakupie nieruchomości w UK Shared Ownership budzi największe wątpliwości pod kątem opłacalności. Jaki jest sens wykupywania jedynie udziału w lokalu, skoro, tak czy owak, trzeba płacić czynsz za najem? Jak się jednak okazuje, pod wieloma względami jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ:

  • zaciągnięcie kredytu na udział w nieruchomości jest prostsze niż na cały dom – należy mieć znacznie mniejszy depozyt (jest on liczony od udziału, a nie wartości całej nieruchomości), ponadto niższa kwota kredytu przekłada się na niewielkie raty, a więc nie trzeba wykazywać dużej zdolności kredytowej, by otrzymać z banku finansowanie,
  • istnieje możliwość dokupowania kolejnych udziałów – w ten sposób w ciągu kilku lat można dojść do 100% własności,
  • można zyskać stabilizację mieszkaniową – o ile terminowo spłaca się raty i czynsz, spółdzielnia nie ma prawa wypowiedzieć umowy.

Można więc powiedzieć, że program daje szansę na stopniowe dochodzenie do pełnej własności osobom, które nie mają na to szans w normalnym trybie ze względu na niskie dochody i oszczędności.

Największe wady Shared ownership

Program Shared Ownership ma też pewne wady, które rzeczywiście mogą zniechęcać do skorzystania z niego. Do najważniejszych z nich należy zaliczyć konieczność opłacania czynszu najmu do spółdzielni. Wynosi on najczęściej 2-3% wartości mieszkania w skali roku i płaci się go jedynie od niewykupionej części. Może być on jednak dość wysoki, jeśli dom znajduje się w atrakcyjnej lokalizacji. W tym przypadku istnieje również ryzyko wzrostu wysokości opłat, gdy nieruchomość zyska na wartości. Należy tu jednak pamiętać, że jednocześnie wzrośnie wartość naszego udziału.

Drugą wadą programu jest ograniczone prawo do nieruchomości. Jako posiadacz jedynie udziału w mieszkaniu nie będziesz mógł swobodnie dokonywać w nim zmian, a nawet przeprowadzać remontów i napraw – na wiele z nich musi bowiem zgodzić się spółdzielnia. Pozostaje też kwestia, kto powinien pokrywać koszty takich prac, skoro jesteśmy właścicielem jedynie części nieruchomości. Tutaj wszystko zależy od uzgodnień ze spółdzielnią, z którą można na przykład się umówić, że koszty renowacji lokalu zostaną uwzględnione przy szacowaniu wartości kolejnych udziałów, a więc pomniejszą ich cenę.

Shared ownership w UK

Co jeszcze musisz wiedzieć?

Wiele osób obawia się możliwości sprzedaży mieszkania kupionego w ramach programu Shared Ownership. Po kilku latach jego użytkowania może się przecież okazać, że zechcemy zamienić go na większe lub w innej lokalizacji. Warto więc wyjaśnić, że ze zbyciem takiej nieruchomości nie ma żadnych problemów, choć trzeba się liczyć z pewnymi ograniczeniami natury proceduralnej.

Najczęściej osoby chcące pozbyć się udziałów muszą w pierwszej kolejności zgłosić się do spółdzielni, która najpierw dokonuje wyceny mieszkania, a potem powinna wyrazić zgodę na jego sprzedaż. To ona zatem narzuca cenę sprzedaży. Zazwyczaj także przez pewien czas to właśnie spółdzielnia wystawia je na sprzedaż i dopiero jeśli nie znajdzie się na niego kupiec, można samodzielnie skierować ofertę do agencji nieruchomości. W praktyce zainteresowanie takimi lokalami jest duże i nie jest trudno znaleźć na nie nabywców.

Zaufaj specjalistom w branży!

Wiesz już, co to znaczy Shared Ownership w UK i na czym polega program? Jeśli interesuje Cię skorzystanie z tej opcji, skontaktuj się już teraz z naszymi doradcami kredytowymi, którzy wyjaśnią Ci szczegółowo zasady działania Part Buy-Part Rent oraz jego opłacalność. Chętnie też przeanalizują Twoją sytuację finansową, by dopasować do niej najlepszy sposób nabycia nieruchomości, czyli m.in. wybiorą odpowiedni program wsparcia, najtańszy kredyt hipoteczny oraz korzystne ubezpieczenia w UK. Zaufaj naszym specjalistom, którzy dołożą starań, abyś kupił swój wymarzony dom w Anglii na najlepszych warunkach.

Autor

Małgorzata Kniaź - Supreme Financial Solutions LTD

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.