zakup-domu-w-uk

O ubezpieczenie domu w Anglii musisz zadbać przede wszystkim w sytuacji, gdy kupisz go na kredyt. Banki wymagają posiadania takiej polisy przy finalizacji umowy kredytowej. Ze względu na dużą ilość ofert o zróżnicowanych warunkach, wybór takiego ubezpieczenia niekoniecznie jest łatwy. Sprawdź zatem, jakie są rodzaje polis w UK oraz jak znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie. 

 

Zakup domu w UK za Tobą? Czas na ubezpieczenie!

Jedną z pierwszych decyzji, jaką należy podjąć po zakupie nieruchomości w UK, jest wybór odpowiedniego ubezpieczenia. Obowiązkowo o wykupieniu polisy muszą pomyśleć osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny. W pozostałych przypadkach ubezpieczenie domu w Anglii jest dobrowolne, jednak w praktyce decyduje się na nie większość właścicieli nieruchomości. Dzięki temu można bowiem uzyskać odszkodowanie pokrywające straty wynikające np. ze zniszczenia budynku wskutek pożaru lub powodzi, czy też kradzieży mienia.

Bardzo często same banki proponują przygotowane wcześniej oferty ubezpieczenia. Zdecydowanie bardziej opłaca się jednak samodzielnie porównać polisy proponowane przez różnych ubezpieczycieli lub – jeszcze lepiej – zrobić to z pomocą doświadczonego brokera. Jest to bowiem najlepszy sposób na to, by kupić ubezpieczenie w korzystnej cenie, które będzie zapewniało dokładnie taką ochronę, jakiej się oczekuje.

Na początku warto poznać podstawowe rodzaje takiego ubezpieczenia w UK, którymi są:

  • ubezpieczenie budynku – Building only Insurance,
  • zawartości domu – Contents only Insurance,
  • Buliding and Contents Insurance – obejmujące dwie wyżej wymienione polisy.

Ubezpieczenie budynku – Building only Insurance

Jeśli zdecydujesz się na zakup domu w UK na kredyt, bank będzie wymagał od Ciebie zakupu jedynie ubezpieczenia budynku, a więc Building only Insurance. W podstawowej wersji dotyczy ono wyłącznie jego murów oraz innych stałych elementów takich jak dach, okna, drzwi, ściany, instalacje itp. Opcjonalnie, polisą można także objąć dodatkowe części składowe nieruchomości, np. dobudówki, garaż, ogrodzenie czy basen.

Tego rodzaju ubezpieczenie domu zapewnia wypłatę odszkodowania pokrywającego koszty naprawy lub odbudowy budynku w przypadku zniszczenia go wskutek:

  • pożaru,
  • trzęsienia ziemi,
  • powodzi lub zalania,
  • obsunięcia się gruntu,
  • upadku drzewa lub złamania gałęzi,
  • wandalizmu,
  • kradzieży,
  • innej katastrofy lub zdarzenia losowego.

W zależności od oferty taka polisa może przewidywać różne wykluczenia, czyli przypadki, w których nie otrzyma się odszkodowania. Na przykład, jeśli szkody powstaną podczas nieobecności właścicieli dłuższej niż 30 dni. Nie każde ubezpieczenie pokrywa także wszystkie wydatki związane z usunięciem szkód i za dodatkową ochronę należy dopłacić.

Ubezpieczenie ruchomości domowych – Contents only Insurance

Drugi rodzaj ubezpieczenia domu dotyczy ruchomości, czyli przedmiotów znajdujących się w budynku, które nie są z nim na stałe związane. W praktyce chodzi więc głównie o meble, wolnostojące urządzenia RTV i AGD, ubrania oraz biżuterię.

W wersji podstawowej taka polisa zapewnia ochronę wyłącznie na wypadek powstania zniszczeń wskutek zdarzeń losowych (np. powodzi, zalania, czy pożaru) lub kradzieży, które miały miejsce w domu. Za dodatkową opłatą można jednak rozszerzyć ochronę także na wypadek sytuacji, gdy dojdzie do ich utraty lub zniszczenia poza miejscem zamieszkania (np. gdy laptop zostanie nam skradziony w komunikacji miejskiej).

Polisa Contents only Insurance może przewidywać również wypłatę odszkodowania w innych przypadkach np.:

  • powstania szkód dokonanych przez zwierzęta domowe,
  • zniszczenia lub kradzieży roślin i mebli ogrodowych,
  • konieczności wymiany zamków do drzwi wejściowych.

Należy pamiętać, że największą trudnością w zakupie tego rodzaju polisy jest określenie sumy ubezpieczenia, a więc oszacowanie wartości przedmiotów mających podlegać ochronie. Można skorzystać z gotowych kalkulatorów, ale też trzeba mieć świadomość, że wielu ubezpieczycieli określa górne limity wartości poszczególnych składników mienia, co oznacza, że polisa może nie pokryć wszystkich rzeczywistych szkód. Pełny zwrot kosztów zapewnia polisa typu „unlimited insurance”.

ubezpieczenia-w-uk

Jakie są rodzaje polis i co obejmują?

Przy wyborze ubezpieczenia domu, a przede wszystkim rzeczy ruchomych, należy zwrócić uwagę na dwie odmiany polis:

  • New-for-old: jak sama nazwa wskazuje, polisa ta pokrywa pełne koszty wymiany zniszczonej lub skradzionej rzeczy na nową,
  • Wear and tear: w tym przypadku odszkodowanie również pokrywa koszty naprawy lub wymiany przedmiotu, jednak z uwzględnieniem stopnia jego zużycia.

Ubezpieczenie Wear and tear jest tańsze niż New-for-old, jednak może nie pokryć pełnej kwoty potrzebnej do naprawienia szkód.

Wykup ubezpieczenie i śpij spokojnie!

Jak widać, wybór ubezpieczenia domu w UK nie jest prosty, ponieważ wiąże się z koniecznością porównania warunków u wielu ubezpieczycieli i przede wszystkim wczytania w szczegółowe zasady wypłaty odszkodowania. Właśnie dlatego, jeśli planujesz zakup pierwszej nieruchomości w Anglii i potrzebujesz korzystnej polisy, skorzystaj z pomocy naszych doradców, którzy znajdą dla Ciebie ofertę idealnie dopasowaną do potrzeb oraz możliwości finansowych.

Autor

Małgorzata Kniaź - Supreme Financial Solutions LTD

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.